Os seguros financeiros são seguros de vida sob a forma de contrato de seguro (PRIIP), com um leque alargado de soluções que se adaptam ao seu perfil de investimento. Podem garantir o capital investido ou terem capital variável.

Apesar de possuírem o formato jurídico de um seguro de vida, os Seguros Financeiros não têm como objetivo segurar o risco de perda de vida tal como nos tradicionais seguros de vida, destinando-se à poupança e ao investimento a longo prazo.

Visto tratarem-se de  produtos a médio/longo prazo, beneficiam de vantagens fiscais na respetiva tributação sobre os rendimentos, em sede de IRS.

Os Seguros financeiros não estão protegidos por um plano de compensação ou garantia de investidores, podendo existir o risco de incumprimento do Produtor. O(s) fundos(s) disponibilizado(s) dentro de um seguro de capitalização não constitui(em) património autónomo do tomador do seguro. Os ativos que constituem esses fundos fazem parte do balanço do segurador. Cada fundo tem a sua política de investimentos, que tem de estar de acordo com o normativo legal em vigor. A capacidade da seguradora pagar aos investidores é assegurada pelas provisões que a ASF  (organismo de regulação e supervisão da atividade seguradora e resseguradora) obriga a constituir, bem como pelo controlo pelo regulador da chamada margem de solvência, que traduz a capacidade de fazer frente aos compromissos assumidos por cada companhia.

Podem assumir diferentes modalidades, podendo destacar-se as seguintes:
- Duração pré determinada ou determinada pelo cliente (normalmente sempre com um prazo mínimo de 8 anos e 1 dia);
- Ter associado apenas um fundo ou um portfólio de fundos;
- Comercialização contínua ou com um período definido de subscrição;
- Entrega única ou entregas periódicas, programadas, ou extraordinárias;
- Pode ter reembolsos programados ao longo do prazo definido.

Os Seguros ligados a fundos de investimento (Unit Linked)  são seguros financeiros de capital variável, nos quais o risco de investimento é assumido na totalidade pelo tomador do seguro.

Existem dois tipos de seguros Financeiros:

Seguros de Capitalização (Garantidos);

Seguros ligados a fundos de investimento (Unit Linked).

Apesar de possuírem o formato jurídico de um seguro de vida, os Seguros Financeiros não têm como objetivo segurar o risco de perda de vida tal como nos tradicionais seguros de vida, destinando-se à poupança e ao investimento a longo prazo.

Os Seguros financeiros não estão protegidos por um plano de compensação ou garantia de investidores, podendo existir o risco de incumprimento do Produtor (informação que consta no respetivo Documento de Informação Fundamental - DIF).

Os Seguros de Capitalização são Seguros Financeiros que garantem sempre o capital investido. Normalmente, também garantem uma taxa de rentabilidade, que pode ser anual ou para toda a duração do contrato. Existem produtos em que a esta taxa  pode ainda acrescer uma Participação nos Resultados financeiros do respetivo Fundo Autónomo.  

Os Seguros ligados a fundos de investimento (Unit Linked)  são seguros financeiros de capital variável, nos quais o risco de investimento é assumido na totalidade pelo tomador do seguro.

Podem ter um ou vários fundos autónomos (do segurador) associados. O seu valor depende da evolução do valor dos ativos que compõe o respetivo fundo. Em cada momento, o saldo de cada apólice corresponderá ao produto do número de unidades de conta detidas pelo(s) fundo(s) afeto(s) à apólice, pela cotação da unidade de conta desse(s) mesmo(s) fundo(s) à data.

Os Seguros ligados a fundos de investimento (Unit Linked) são qualificados como Instrumentos de Captação de Aforro Estruturado (ICAE).

Os fundos autónomos que constituem a apólice estão sujeitos a diversos riscos nomeadamente, em caso de desvalorização total em simultâneo de todos os ativos que compõem o fundo autónomo, existe a possibilidade de perda da totalidade do capital investido. 

Dos respetivos Documentos de Informação Fundamental (DIF), consta a informação do Indicador Sumário de Risco (SRI), que constitui uma orientação sobre o nível de risco do produto em causa. A categoria de risco varia entre 1 a 7, sendo 1 o nível de risco mais baixo e o 7 o nível de risco mais alto. Esta classificação é ponderada por dois elementos:

1)o risco de mercado - que classifica em nível as perdas potenciais de desempenho futuro;

2)o risco de crédito - que estima que as más condições de mercado dificilmente impactarão a capacidade de pagamento da GamaLife – Companhia de Seguros de Vida.