Seguros de Capitalização
Global Invest
Perfil Dinâmico II
- Indicador Sumário de Risco (ISR): 3
- Exposição a ações (máx): 100%
- Este Fundo é disponibilizado nos Seguros de Capitalização Global Invest, Global Invest Future Teen e Global Invest Dual.
- Global Invest
- Global Invest Future Teen
- Global Invest Dual
Global Invest | Perfil Dinâmico II
Contrato de seguro ligado a fundos de investimento, de capital variável, em que o valor a receber depende do resultado do investimento nos mercados financeiros, bem como, dos montantes dos prémios entregues pelos tomadores do seguro.
De acordo com a tolerância ao risco e propensão a assumir eventuais perdas no capital investido, o Tomador do Seguro opta pelo(s) Fundo(s) que se revele(m) mais adequado(s), de acordo com a tabela abaixo. O objetivo de cada Fundo Autónomo é atingir no médio/longo prazo um nível de retorno adequado para os seus investimentos, tendo em conta a relação risco e potencial de rentabilidade, baseando-se, no entanto, em critérios de diversificação. Cada Fundo será gerido utilizando uma abordagem de perfil de risco, não tendo, todavia, qualquer garantia de retorno de capital ou rendimento. A seleção de ativos basear-se-á em critérios de análise de potencial valorização do investimento através de uma carteira equilibrada de ações e obrigações.
O prazo é de 8 anos e 1 dia.
Condições
Idade Mínima de Subscrição
16 anos
Mínimo de Subscrição
€250
Formas de Subscrição
Online ou balcão
Sobre o Seguro
É composto maioritariamente por ações. O investimento em ações ou quaisquer outros instrumentosque permitam uma exposição aos mercados acionistas. Investimento em ações pode chegar aos 100%.
Grau de risco médio-baixo, estando na categoria 3 numa escala de 1 (risco mais baixo) a 7 (risco mais alto).
Este investimento é para investidores que têm conhecimentos básicos, não dispondo necessariamente de conhecimentos ou com pouca experiência financeira anterior e que:
- tenham a capacidade de suportar perdas totais ou parciais do capital investido na procura da valorização do seu investimento;
- estejam dispostos a aceitar algum risco para alcançar possíveis retornos;
- pretendam um crescimento no seu capital a longo prazo.
Destina-se a pessoas com idades entre os 16 e os 70 anos, excluindo todos aqueles que têm residência e nacionalidade nos EUA, bem como, para todos os residentes no Canadá. Elegível a clientes particulares e empresas.
Para maximizar as vantagens fiscais na redução da taxa de IRS que incide sobre os rendimentos, o prazo deste seguro é de 8 anos e 1 dia.
Montante de subscrição de €250.
Entregas mínimas programadas:
- mensais €25.
- trimestrais/semestrais ou anuais €250;
- únicas ou adicionais €250.
- Sem comissão de subscrição.
- Sem comissão de desempenho.
- Comissão de gestão anual: 1,50%.
- Comissão de reembolso/resgate: 1% durante o 1º ano, 0% a partir do 2º ano.
- São permitidos resgates totais e parciais, em qualquer momento;
- Cotação considerada para o resgate: a cotação do 2º dia útil após a receção do pedido de resgate na Seguradora;
- Crédito na conta do cliente: até ao 10º dia útil após a receção do pedido de resgate na Seguradora.
Os Seguros de Capitalização Unit Linked continuam a beneficiar de uma fiscalidade mais atrativa se detidos por um prazo mais longo.
I – DEDUÇÕES À COLETA - Este seguro não é dedutível à coleta.
II - REEMBOLSO: TRIBUTAÇÃO DOS RENDIMENTOS
Os rendimentos são considerados categoria E (Rendimentos de Capitais).
Se o Tomador do Seguro solicitar o reembolso total do capital acumulado no seguro o contrato será tributado à taxa liberatória de 28% (19,6% nos Açores). No entanto, neste caso, quando o montante dos prémios (montantes entregues) pagos na primeira metade da vigência do contrato representar pelo menos 35% da totalidade daqueles:
- são excluídos da tributação 20% do rendimento, se o reembolso se verificar após o 5º ano e antes do 8º ano de vigência do contrato (regra prática: IRS a reter é de 22,4% sobre os rendimentos / 15,68% nos Açores);
- são excluídos da tributação 60% do rendimento se o reembolso ocorrer após os primeiros 8 anos de vigência do contrato (regra prática: IRS a reter é de 11,2% dos rendimentos / 7,84% nos Açores).
Definição de Rendimento: consideram-se rendimentos de capitais a diferença positiva entre os montantes pagos a título de reembolso, adiantamento ou vencimento de seguros e operações do ramo «Vida» e os respetivos prémios (montantes entregues) pagos ou importâncias investidas.
Por Morte do Segurado: Neste caso o seguro não está sujeito a I.R.S..
III - IMPOSTO DE SELO
O seguro não está sujeito a Imposto do Selo [independentemente do(s) Beneficiário(s) designado(s)].
Informação Adicional
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Documento de Informação Fundamental (DIF) - - Perfil Dinãmico II
Documento de Informação Fundamental (DIF) - - Perfil Dinãmico II
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Documento de Informação Adicional (DIA) - Perfil Dinãmico II
Documento de Informação Adicional (DIA) - Perfil Dinãmico II
Gestão de Reclamações e Deveres de Informação do Mediador
Gestão de Reclamações e Deveres de Informação do Mediador
| Fundos Autónomos em comercialização | Global Invest | Global Invest | Global Invest |
| Divisa de Cotação | EUR | ||
|---|---|---|---|
| Exposição máxima em Ações e Fundos Mobiliários de componente acionista | 30% | 50% | 100% |
| Indicador Sumário de Risco (SRI) (1) |  Este produto é classificado na categoria 2 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma baixa categoria de risco. |  Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco. | Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco. |
| Idade mínima de Subscrição | 16 anos | ||
| Comissão de Subscrição | 0% | ||
| Comissão de Gestão | 0,75% | 1,10% | 1,50% |
| Comissão de Reembolso | 1% durante o 1º ano. 0% a partir do 2º ano | ||
| Montante Mínimo Subscrição | € 250 | ||
| Montante Mínimo entregas | Mensal: € 25. Trimestral, semestral, anual ou entregas adicionais: € 250 | ||
| Montante Mínimo Manutenção | € 250 | ||
| Resgate (após receção do pedido na Seguradora) | Até 10 dias úteis | ||
| Data de Início de Atividade | NOV/2017 | ||
Global Invest Future Teen Perfil Dinâmico II
Os Global Invest Future Teen (I.C.A.E.) são contratos de seguro ligados a fundos de investimento, classificados como Instrumentos de Captação de Aforro Estruturado (I.C.A.E).
De acordo com a tolerância ao risco e propensão a assumir eventuais perdas no capital investido, o Tomador do Seguro opta pelo(s) Fundo(s) que se revele(m) mais adequado(s), de acordo com a tabela abaixo. O objetivo de cada Fundo Autónomo é atingir no médio/longo prazo um nível de retorno adequado para os seus investimentos, tendo em conta a relação risco e potencial de rentabilidade, baseando-se, no entanto, em critérios de diversificação. Cada Fundo será gerido utilizando uma abordagem de perfil de risco, não tendo, todavia, qualquer garantia de retorno de capital ou rendimento. A seleção de ativos basear-se-á em critérios de análise de potencial valorização do investimento através de uma carteira equilibrada de ações e obrigações.
O prazo é de 8 anos e 1 dia, e pelo menos até aos 25 anos de idade.
Condições
Idade Máxima de Subscrição
17 anos
Mínimo de Subscrição
€250
Formas de Subscrição
Online ou balcão
Sobre o Seguro
Informação Adicional
Documento de Informação Fundamental (DIF) - - Perfil Dinãmico II
Documento de Informação Fundamental (DIF) - - Perfil Dinãmico II
Documento de Informação Adicional (DIA) - Perfil Dinãmico II
Documento de Informação Adicional (DIA) - Perfil Dinãmico II
Gestão de Reclamações e Deveres de Informação do Mediador
Gestão de Reclamações e Deveres de Informação do Mediador
| Fundos Autónomos em comercialização | Global Invest Future Teen | Global Invest Future Teen | Global Invest Future Teen |
| Divisa de Cotação | EUR | ||
|---|---|---|---|
| Exposição máxima em Ações e Fundos Mobiliários de componente acionista | 30% | 50% | 100% |
| Indicador Sumário de Risco (SRI) (1) | Este produto é classificado na categoria 2 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma baixa categoria de risco. | Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco. | Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco. |
| Idade máxima de Subscrição | 17 anos | ||
| Comissão de Subscrição | 0% | ||
| Comissão de Gestão | 0,75% | 1,10% | 1,50% |
| Comissão de Reembolso | 1% durante o 1º ano. 0% a partir do 2º ano | ||
| Montante Mínimo Subscrição | € 250 | ||
| Montante Mínimo entregas | Mensal: € 15. Trimestral, semestral, anual ou entregas adicionais: € 250 | ||
Global Invest Dual
O Global Invest Dual é o novo Seguro de Capitalização que oferece simultaneamente duas opções de investimento integradas dentro do mesmo contrato. Com Opção Proteção e Opção Dinâmica tem o melhor dos dois mundos num único produto.
É possivel escolher livremente a repartição do investimento pelos vários fundos disponíveis. O único limite existentes é o máximo de 50% do investimento que pode ser alocado ao fundo GL Capital Garantido. Caso seja feita uma entrega adicional, a mesma também pode ser repartida livremente, sem estar condicionada pela entrega inicial.
Para maximizar as vantagens fiscais na redução da taxa de IRS que incide sobre os rendimentos, o prazo deste seguro é de 8 anos e 1 dia.
Condições
Idade Mínima de Subscrição
18 anos
Entregas mínimas programadas
25€
Formas de Subscrição
Balcão
Sobre o Seguro
É um seguro de capitalização que oferece simultaneamente duas opções de investimento integradas no mesmo contrato: Opção proteção (limitada a 50%) e Opção Dinâmica. Grau de risco baixo, variando entre as categorias 2 e 3 numa escala de 1 (risco mais baixo) a 7 (risco mais alto). Este investimento é para investidores que têm conhecimentos básicos, não dispondo necessariamente de conhecimentos ou experiência financeira anterior em produtos financeiros semelhantes e que: tenham a capacidade para suportar perdas parciais do capital investido na procura da valorização do seu investimento; estejam dispostos a aceitar o nível de risco para alcançar retornos potenciais, consistentes com o indicador sumário de risco do Produto; procurem um crescimento no seu capital a longo prazo.
Destina-se a pessoas com idades entre os 18 e os 75 anos (permanência até aos 83 anos), excluindo todos aqueles que têm residência e nacionalidade nos EUA, bem como, para todos os residentes no Canadá. Elegível a clientes particulares e empresas
Para maximizar as vantagens fiscais na redução da taxa de IRS que incide sobre os rendimentos, o prazo deste seguro é de 8 anos e 1 dia.
Entregas mínimas programadas:
- mensais: 25€.
Com a possibilidade de realizar entregas:
- trimestrais/semestrais ou anuais: 250€;
- únicas: 1 000€;
- adicionais: 250€.
- Sem comissão de subscrição.
- Comissão de gestão anual:
- Fundo GamaLife Capital Garantido: Não aplicável;
- Fundo Global Invest Prudente II: 0,75%;
- Global Invest Moderado II: 1,10%;
- Global Invest Dinâmico II: 1,50%.
- Comissão de reembolso/resgate: 2,1% durante a primeira anuidade; 1% durante a segunda e terceira anuidade; 0,5% durante a quarta anuidade e 0% a partir da quinta anuidade.
- São permitidos resgates totais e parciais, em qualquer momento;
- Cotação considerada para o resgate: a cotação do 2º dia útil após a receção do pedido de resgate na Seguradora;
- Crédito na conta do cliente: até ao 10º dia útil após a receção do pedido de resgate na Seguradora.
Os Seguros de Capitalização Unit Linked continuam a beneficiar de uma fiscalidade mais atrativa se detidos por um prazo mals longo.
De acordo com o n°3 do arte 5° do CIRS, desde que 35% das entregas tenham sido efetuadas na primelra metade de vigência
do contrato, aplicam-se as seguintes taxas no resgate/reembolso:
- Quando o reembolso ocorrer até 5 anos: 28% (100% da taxa da tributação em vigor);
- Quando ocorrer entre 5 anos e 1 dia e 8 anos: 22,4% (80% da taxa da tributação em vigor);
- Quando ocorrer a partir de 8 anos e 1 dia: 11,2% (40% da taxa de tributação em vigor).
Isento da Taxa Liberatória de IRS, bem como de Imposto de selo em caso de sinistro (morte de Segurado).
Clique nos documentos que pretende descarregar
Gestão de Reclamações e Deveres de Informação do Mediador
Gestão de Reclamações e Deveres de Informação do Mediador
| Fundos Autónomos em comercialização | Global Invest | Global Invest | Global Invest |
| Divisa de Cotação | EUR | ||
|---|---|---|---|
| Exposição máxima em Ações e Fundos Mobiliários de componente acionista | 30% | 50% | 100% |
| Indicador Sumário de Risco (SRI) (1) | Este produto é classificado na categoria 2 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma baixa categoria de risco. | Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco. | Este produto é classificado na categoria 3 numa escala de 1 a 7, que corresponde a uma média-baixa categoria de risco. |
| Idade mínima de Subscrição | 18 anos | ||
| Idade Máxima de Subscrição | 75 anos (permanência até aos 83 anos de idade) | ||
| Comissão de Subscrição | Não aplicável | ||
| Comissão de Gestão | 0,75% | 1,10% | 1,50% |
| Comissão de Reembolso | 2,10% na primeira anuidade; 1,00% na segunda e terceira anuidade; 0,50% na quarta anuidade; Não aplicável a partir da quinta anuidade. | ||
| Montante Mínimo entregas | Mensal: 25€ Trimestral, semestral, anual ou entregas adicionais: 250€ Única: 1000€ | ||
| Montante Mínimo Manutenção | Não aplicável | ||
| Resgate (após receção do pedido na Seguradora) | Até 10 dias úteis | ||
| Data de Início de Atividade | NOV/2017 | ||
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(1) O indicador de risco pressupõe que o Produto é detido durante 8 anos e 1 dia. O risco pode variar significativamente em caso de resgate antecipado, podendo ser recebido um valor inferior. O indicador sumário de risco constitui uma orientação sobre o nível de risco deste produto quando comparado com outros produtos. Mostra a probabilidade de o produto sofrer perdas financeiras, no futuro, em virtude de flutuações dos mercados ou da incapacidade para pagar a sua retribuição.
A presente informação tem natureza publicitária e apresenta algumas das características do Global Invest (I.C.A.E.) e do Global Invest Future Teen (I.C.A.E.), pelo que não dispensa a leitura do Documento de Informação Fundamental (DIF), do Documento de Informação Adicional (DIA) e das Condições Gerais do Global Invest (I.C.A.E.) e do Global Invest Future Teen (I.C.A.E.), que deverá ler, previamente, a qualquer decisão de investimento e que estão disponíveis aos Balcões do NOVO BANCO S.A., na GamaLife - Companhia de Seguros de Vida, S.A. ou em www.novobanco.pt
Cabe ao Investidor tomar as suas decisões, à luz do seu Perfil de Investidor, e tendo em conta a legislação e regulamentação aplicável. O investidor deve assegurar-se de que compreendeu as características dos produtos, os riscos inerentes e as suas formas de remuneração, e de que os mesmos são adequados para os seus objetivos.
O investidor deve tomar uma decisão refletida, dispondo do período que considerar necessário para a análise da informação pré-contratual.
Independentemente do Perfil de Investidor, o novobanco recomenda aos clientes a diversificação dos seus investimentos e, expressamente, que não se efetuem concentrações superiores a 15% do património do Cliente junto do Banco a um ativo, individualmente considerado.
Este produto não é um depósito, pelo que não está coberto por um fundo de garantia de depósitos.
Produto comercializado pelo NOVO BANCO, S.A., com sede na Avenida da Liberdade, 195, 1250-142 Lisboa, registado junto da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, na categoria de Agente de Seguros com o n.º 419506141, desde 21.01.2019. Autorizado a comercializar seguros no ramo Vida e Não Vida dos Seguradores GamaLife, Mudum Seguros, Generali Seguros, Europ Assistance, GNB Fundos de Pensões e Coface. Sem poderes de representação dos seguradores para a celebração de contratos de seguro; sem poderes para receber prémios de seguros e não assume a cobertura de riscos. Todas as informações sobre o Agente de Seguros podem ser consultadas em www.asf.com.pt.
Contratos celebrados pela GamaLife - Companhia de Seguros de Vida, S.A., entidade legalmente autorizada a exercer a atividade seguradora no Ramo Vida, registada na ASF com o n.º 1109, Av. Columbano Bordalo Pinheiro, 75 - 11º piso, 1070-061 Lisboa, Apartado 24048, Loja CTT Campo de Ourique (Lisboa) 1251-977 Lisboa, Capital Social €50.000.000, Nº 503 024 856, de pessoa coletiva e de matrícula na C.R.C. de Lisboa.
Não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
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