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Jovens até aos 35 anos

Chega de dizer 'não'

à casa que queres

Crédito Habitação ao abrigo da Garantia Pessoal do Estado

Medida que permite viabilizar a concessão de crédito habitação do valor total da transação, com vista à aquisição da primeira habitação própria permanente a jovens entre os 18 e 35 anos de acordo com o Decreto-Lei n.º 44/2024, de 10 de julho e a Portaria n.º 236-A2024 de 27 de setembro.
 

Saber mais

O João teve um total de benefícios de 863,20€ ao comprar casa com o Crédito Habitação novobanco

O João tinha 30 anos e precisava de um financiamento de 150.000€:

Ao fazer o crédito no novobanco, o João não pagou as comissões de Estudo de Processo, Avaliação nem Escritura, e ainda recebeu o reembolso dos custos de Registo e Outorga.

Custos Suportados/Reembolsados Valores Economizados
Comissão de Estudo do processo 332,80€
Comissão de Avaliação208,00€
Comissão de Formalização 332,40€
Total:863,20€


Após a escritura, o João teve um total de benefícios de 863,20€ no novobanco. 

Adicionalmente por ter até 35 anos, e como pretendia adquirir a sua 1ª habitação e segundo a legislação atual ficou isento de IMT, custos com emolumentos de registo e imposto selo. 

Se desejas melhorar as condições do teu Crédito Habitação, segue o exemplo do João: faz agora a tua simulação e vê o quanto poderás beneficiar ao pedir o teu Crédito Habitação no novobanco.

TAEG 6,3% | TAEG 5,6% com vendas associadas facultativas(*)

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao Crédito Habitação na GamaLife e Conta Pacote. A validação da detenção destes produtos é feita mensalmente. A não manutenção dos produtos exigidos implica a perda dos benefícios na redução do spread ao final da 3ª prestação.

Crédito Habitação Jovem: Temos soluções inovadoras

  • Empréstimo Multisoluções (TAEG 5,4% | TAEG 4,7%)

    Os teus pais ou familiar próximo podem ajudar-te na compra da casa e também beneficiar de vantagens para o seu Crédito Habitação.

Destinatários

Para jovens até aos 35 anos.

Requisito

Estas soluções implicam a participação dos pais ou familiar próximo.

Características Gerais

Para os Jovens

  • Para Habitação Própria Permanente até 90% do valor da avaliação da casa ou 90% do valor de escritura (é escolhido o menor valor);
  • Para outras finalidades - casa de férias, casa para arrendamento - até 80% do valor da avaliação da casa ou 80% do valor de escritura (é escolhido o menor valor).

O valor de avaliação ou o custo estimado de obras e construção é sempre calculado por avaliadores contratados pelo novobanco e certificiados pela CMVM.

  • Taxa variável, indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread a partir de 0,9% (*). 
  • Taxa Fixa, aplicável durante todo o prazo do contrato, de 2 a 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, acrescida de spread.
  • Taxa mista, num período inicial de 2 a 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, a taxa é fixa acrescida de spread. No restante prazo a taxa é variável indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread.

  • Idade menor ou igual a 30 anos: prazo máximo de 40 anos;
  • Idade 31 a 35 anos: prazo máximo de 37 anos;
  • Idade maior que 35 anos: prazo máximo de 35 anos.

A idade do titular mais velho não pode exceder os 75 anos no final do empréstimo.

  • Os empréstimos serão garantidos por hipoteca da habitação, e terreno no caso da construção. A hipoteca do bem financiado poderá ser substituída, parcial ou totalmente, por hipoteca de outro imóvel.
  • Podes também recorrer a fiadores para assegurar o pagamento do empréstimo.

  • O Crédito Habitação é liquidado, automaticamente, com o pagamento da última prestação.
  • Caso seja liquidado antecipadamente, para empréstimos com taxa fixa aplica-se uma percentagem sobre o capital amortizado de 2%.
  • Caso seja liquidado antecipadamente, para empréstimos com taxa variável aplica-se uma percentagem sobre o capital amortizado de 0,5%.
  • De acordo com o DL 80-A/2022, de 25 de Novembro, os pedidos de reembolso antecipado de contratos de crédito para aquisição ou construção de habitação própria permanente com taxa variável, estão isentos do pagamento da comissão até 31/12/2023. 
  • De acordo com o DL 74-A/2017, de 23 de Junho, os pedidos de reembolso antecipado por motivos de morte, desemprego ou deslocação profissional, estão isentos do pagamento da comissão. 

Para os pais ou familiar próximo

  • 80% do valor da avaliação da casa.
  • O montante do empréstimo não deve ser superior ao valor necessário para aquisição do imóvel dos filhos, ou seja, o Empréstimo do filho + Empréstimo dos pais ou familiar próximo = Valor de Aquisição da casa
    do filho + custos com a escritura e Registos.

O valor de avaliação ou o custo estimado de obras e construção é sempre calculado por avaliadores contratados pelo Banco e certificiados pela CMVM.

  • Taxa variável, indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread.
  • Taxa Fixa, aplicável durante todo o prazo do contrato, de 2 a 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, acrescida de spread.
  • Taxa mista, num período inicial de 2 a 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, a taxa é fixa acrescida de spread. No restante prazo a taxa é variável indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread.

  • Até aos 50 anos o prazo máximo é de 30 anos, desde que a idade do titular mais velho não exceda os 75 anos.
  • A partir dos 50 anos o prazo máximo é de 30 anos, até a idade do titular mais velho atingir os 80 anos no final do empréstimo.

  • O Crédito Habitação é liquidado, automaticamente, com o pagamento da última prestação.
  • Caso seja liquidado antecipadamente, para empréstimos com taxa fixa aplica-se uma percentagem sobre o capital amortizado de 2%.
  • Caso seja liquidado antecipadamente, para empréstimos com taxa variável aplica-se uma percentagem sobre o capital amortizado de 0,5%.
  • De acordo com o DL 80-A/2022, de 25 de Novembro, os pedidos de reembolso antecipado de contratos de crédito para aquisição ou construção de habitação própria permanente com taxa variável, estão isentos do pagamento da comissão até 31/12/2023. 
  • De acordo com o DL 74-A/2017, de 23 de Junho, os pedidos de reembolso antecipado por motivos de morte, desemprego ou deslocação profissional, estão isentos do pagamento da comissão.

Condições Redução Spread

Reduza o spread em 0,5% com o Pack Primeiro Banco 

Domiciliação do Ordenado: Corresponde a transferências mensais dos ordenados ou pensões caracterizadas com os tipos de vencimento "08" ou "11". Outro tipo de movimentos poderão ser considerados mas obrigam a critérios mínimos de montante, superior a 250€, e prazo mínimo de permanência regular de 4 meses.

Conta Pacote: É uma conta à ordem com um conjunto de produtos e serviços associados que, por estarem agregados e serem subscritos em conjunto, beneficiam de condições e de uma comissão vantajosa.

Reduza o spread em 0,2% com o Pack Proteção

Seguro (Gamalife) Associado ao Credito Habitação. Seguro que garanta o pagamento integral do capital em dívida por morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva para todos os titulares não isentos.

Seguro Multirriscos da GNB Seguros, fórmulas Maxi ou Top, associados ao Crédito Habitação.

Pode optar pela contratação dos seguros junto de segurador da sua preferência, desde que a apólice contemple as coberturas e os requisitos mínimos equivalentes, não se aplicando nesse caso esta redução de spread de 0,2%.

outras condições para ReduÇÃO DE spread
Para clientes até 35 anos.até 0,1%
Em empreendimentos selecionados pelo Banco.até 0,3%
Para compra de casa com classificação energética A+, A e B.até 0,1%

Taxa Variável:

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 5,3%; TAN Variável de 4,639% (Euribor 12 m de 3,239% de outubro 2026 e spread de 1,40%); Prestação de 772,47€; MTIC: 292.877,06€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 227,08€. Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO de 16,20€ (Imposto do Selo incluído).

Com efeito das vendas associadas facultativas (*) TAEG de 4,5%; TAN Variável de 3,889% (Euribor 12 m de 3,239% de outubro 2026 e spread de 0,65%); Prestação de 706,56€; MTIC: 269.869,45€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 217,37€. Comissão de Manutenção Mensal de Conta Pacote de 8,22€ (Imposto do Selo incluído).

Para um empréstimo de 150.000€ a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 60%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): 2.233,20€; Comissões e Despesas regulares: Seguros Multirriscos (prémio anual 122,63€).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos: Pack 1º Banco (Domiciliação de vencimento; Conta Pacote) e Pack Proteção ( Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao CH na GamaLife).

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar.

A taxa de juro aplicada poder assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar. 

A taxa de juro aplicada poder assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

Taxa Mista 2 anos:

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 5,4%; TAN Fixa de 4,756% (Taxa Fixa 2 Anos de 3,356% e spread de 1,40% ) seguida de TAN Variável de 4,639% (Euribor 12 m de 3,239% de outubro 2026 e spread de 1,40%); 24 prestações mensais de 783,01€ e 336 prestações mensais de 772,98€; MTIC: 296.719,15€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 228,58€. Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO de 16,20€ (Imposto do Selo incluído).

Com efeito das vendas associadas facultativas (*): TAEG de 4,6%; TAN Fixa de 4,006% (Taxa Fixa 2 Anos de 3,356% e spread de 0,65% ) seguida de TAN Variável de 3,889% (Euribor 12 m de 3,239% de outubro 2026 e spread de 0,65%); 24 prestações mensais de 716,64€ e 336 prestações mensais de 707,08€; MTIC: 273.545,46€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 218,89€. Comissão de Manutenção Mensal de Conta Pacote de 8,22€ (Imposto do Selo incluído).

Para um empréstimo de 150.000€ a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 60%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): 2.233,20€; Comissões e Despesas regulares: Seguros Multirriscos (prémio anual 122,63€).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao CH na GamaLife e Conta Pacote.

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar.

A taxa de juro aplicada poder assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

Taxa Mista 5 anos:

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 5,4%; TAN Fixa de 4,768% (Taxa Fixa 5 Anos de 3,368% e spread de 1,40% ) seguida de TAN Variável de 4,639% (Euribor 12 m de 3,239% de outubro 2026 e spread de 1,40%); 60 prestações mensais de 784,10€ e 300 prestações mensais de 773,94€; MTIC: 297.114,63€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 228,74€. Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO de 16,20€ (Imposto do Selo incluído).

Com efeito das vendas associadas facultativas (*): TAEG de 4,7%; TAN Fixa de 4,018% (Taxa Fixa 5 Anos de 3,368% e spread de 0,65% ) seguida de TAN Variável de 3,889% (Euribor 12 m de 3,239% de outubro 2026 e spread de 0,65%); 60 prestações mensais de 717,68€ e 300 prestações mensais de 708,04€; MTIC: 273.923,99€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 219,05€. Comissão de Manutenção Mensal de Conta Pacote de 8,22€ (Imposto do Selo incluído).

Para um empréstimo de 150.000€ a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 60%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): 2.233,20€; Comissões e Despesas regulares: Seguros Multirriscos (prémio anual 122,63€).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao CH na GamaLife e Conta Pacote.

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar.

A taxa de juro aplicada poder assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

Taxa Fixa:

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 6,6%; TAN Fixa de 5,871% (Taxa Fixa 30 anos de 4,471% e spread de 1,40%); Prestação de 886,92€; MTIC: 334.552,58€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 242,78€. Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO de 16,20€ (Imposto do Selo incluído).

Com efeito das vendas associadas facultativas (*): TAEG de 5,8%; TAN Fixa de 5,121% (Taxa Fixa 30 anos de 4,471% e spread de 0,65%); Prestação de 816,36€; MTIC: 309.875,63€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 233,26€. Comissão de Manutenção Mensal de Conta Pacote de 8,22€ (Imposto do Selo incluído).

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): 2.233,20€; Comissões e Despesas regulares: Seguros Multirriscos (prémio anual 122,63€).

Multisoluções Familia - Taxa Variável:

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 6,3%; TAN Variável de 4,689% (Euribor 12 m de 3,239% de outubro 2026 e spread de 1,45%); Prestação de 258,99€; MTIC: 106.979,58€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 381,72€ (**). Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO de 16,20€ (Imposto do Selo incluído).

Com efeito das vendas associadas facultativas (*) TAEG de 5,6%; TAN Variável de 3,939% (Euribor 12 m de 3,239% de outubro 2026 e spread de 0,70%); Prestação de 236,95€; MTIC: 99.618,48€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 373,60€ (**). Comissão de Manutenção Mensal de Conta Pacote de 8,22€ (Imposto do Selo incluído).

Para 2 titulares de 50 anos. Empréstimo Multisoluções de 50.000€ a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 80%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): 545,00€; Comissões e Despesas regulares: Seguros Multirriscos (prémio anual 122,63€).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao Crédito Habitação na GamaLife e Conta Pacote

(**) A partir dos 65 anos de idade o valor do prémio de seguro de vida considerado para calculo de TAEG e MTIC é de 0€ por força da não obrigatoriedade da sua contratação

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar.

 

Transferências - Taxa Mista 5 Anos:

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 5,3%; TAN Fixa de 4,768% (Taxa Fixa 5 Anos de 3,368% e spread de 1,40% ) seguida de TAN Variável de 4,639% (Euribor 12 m de 3,239% de outubro 2026 e spread de 1,40%); 60 prestações mensais de 784,10€ e 300 prestações mensais de 773,94€; MTIC: 294.813,63€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 228,74€. Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO de 16,20€ (Imposto do Selo incluído).

Com efeito das vendas associadas facultativas (*): TAEG de 4,5%; TAN Fixa de 4,018% (Taxa Fixa 5 Anos de 3,368% e spread de 0,65% ) seguida de TAN Variável de 3,889% (Euribor 12 m de 3,239% de outubro 2026 e spread de 0,65%); 60 prestações mensais de 717,68€ e 300 prestações mensais de 708,04€; MTIC: 271.622,99€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 219,05€. Comissão de Manutenção Mensal de Conta Pacote 8,22€ (Imposto do Selo incluído).

Para um empréstimo de 150.000 € a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 60%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): Isento; Comissões e Despesas regulares: Seguros Multirriscos (prémio anual 122,63€).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao Crédito Habitação na GamaLife e Conta Pacote.

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar.

A taxa de juro aplicada poder assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

Temas úteis

Taxa Fixa, Variável ou Mista

g

Taxa Fixa, Variável ou Mista

Documentos necessários à aprovação do Crédito Habitação

g

Documentos necessários à aprovação do Crédito Habitação

Incumprimento de contratos de crédito e a rede extrajudicial de apoio

Abertura conta online

Incumprimento de contratos de crédito e a rede extrajudicial de apoio

Documentação

Informação pré-contratual de carácter geral Informação pré-contratual de carácter geral

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