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Jovens até aos 35 anos

Chega de dizer 'não'

à casa que queres

Crédito Habitação ao abrigo da Garantia Pessoal do Estado

Medida que permite viabilizar a concessão de crédito habitação do valor total da transação, com vista à aquisição da primeira habitação própria permanente a jovens entre os 18 e 35 anos de acordo com o Decreto-Lei n.º 44/2024, de 10 de julho e a Portaria n.º 236-A2024 de 27 de setembro.
 

Saber mais
Conhece as vantagens em pedir o teu Crédito Habitação Jovem no novobanco:
 
  • Isenção das comissões iniciais

    (comissões de estudo do processo/avaliação/formalização) com pack 1º banco e pack proteção obrigatórios

  • Pré-análise imediata

    Descobre já se o teu crédito pode ser aprovado após o pedido. 
     

  • Opção de Taxa Fixa, Mista ou Variável

    •  Fixa ou Mista a 2, 3, 4, 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos;

    •  Euribor a 3, 6,ou 12 meses.

  • Empréstimo Multisoluções (TAEG 5,2% | TAEG 4,6%)

    Os teus pais ou familiar próximo podem ajudar-te na compra da casa e também beneficiar de vantagens para o seu Crédito Habitação.
    Saber mais

  • Possibilidade de pedido de crédito totalmente online
    Pede já o teu crédito onde quer que estejas, sem teres de te deslocar a um Balcão. 
Simula já

O João teve um total de benefícios de 863,20€ ao comprar casa com o Crédito Habitação novobanco

O João tinha 30 anos e precisava de um financiamento de 150.000€:

Ao fazer o crédito no novobanco, o João não pagou as comissões de Estudo de Processo, Avaliação nem Escritura, e ainda recebeu o reembolso dos custos de Registo e Outorga.

Custos Suportados/Reembolsados Valores Economizados
Comissão de Estudo do processo 332,80€
Comissão de Avaliação208,00€
Comissão de Formalização 332,40€
Total:863,20€


Após a escritura, o João teve um total de benefícios de 863,20€ no novobanco. 

Adicionalmente por ter até 35 anos, e como pretendia adquirir a sua 1ª habitação e segundo a legislação atual ficou isento de IMT, custos com emolumentos de registo e imposto selo. 

Se desejas melhorar as condições do teu Crédito Habitação, segue o exemplo do João: faz agora a tua simulação e vê o quanto poderás beneficiar ao pedir o teu Crédito Habitação no novobanco.

TAEG 4,3% | TAEG 3,7% com vendas associadas facultativas(*)

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao Crédito Habitação na GamaLife e Conta Pacote. A validação da detenção destes produtos é feita mensalmente. A não manutenção dos produtos exigidos implica a perda dos benefícios na redução do spread ao final da 3ª prestação.

Conhece as vantagens em transferir o teu crédito para o novobanco:
 
  • Suporte de custos de transferências para empréstimos a partir de 100 mil euros
    • Reembolso dos Custos de Registos e Outorga
    • Suporte da Comissão de amortização antecipada em OIC com o limite a 0,5% do capital transferido
    • Isenção das comissões iniciais de Estudo de Processo, Avaliação e Formalização 
    • Ver exemplo 

     

  • Opção de Taxa Fixa, Mista ou Variável

    •  Fixa ou Mista a 2, 3, 4, 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos;

    •  Euribor a 3, 6,ou 12 meses.
       

  • Possibilidade de pedido de crédito totalmente online

    Pede já o teu crédito onde quer que estejas, sem teres de te deslocar a um Balcão.

  • Pré-análise imediata

    Descobre já se o teu crédito pode ser aprovado após o pedido. 


     

Simula já

O João economizou 1.404,00€ em custos de transferência.

O João tinha 30 anos e precisava de um financiamento de 150.000€.

Ao fazer o crédito no novobanco, o João não pagou as comissões de Estudo de Processo, Avaliação nem Escritura, e ainda recebeu o reembolso dos custos de Registo e Outorga.

Economizando os seguintes custos de transferência:

Custos Suportados/Reembolsados Valores Economizados
Comissões de Estudos de Processo332,80 €
Comissões de Avaliação322,40 €
Comissões da Escritura208,00 €
Despesas de Registo225,00 €
Despesas de Outorga315,80 €
Total:1 404,00 €

 

Após a escritura, o João economizou um valor total de 1.404,00€ em custos de transferência, suportados pelo novobanco.

Se desejas economizar e melhorar as condições do teu Crédito Habitação, segue o exemplo do João: faz agora a tua simulação e vê o quanto poderás poupar ao transferires o teu crédito para o novobanco.

TAEG 4,2% | TAEG 3,5% com vendas associadas facultativas(*)

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao CH na GamaLife e Conta Pacote. A validação da detenção destes produtos é feita mensalmente. A não manutenção dos produtos exigidos implica a perda dos benefícios na redução do spread ao final da 3ª prestação.

Redução do spread
Redução do spread

Redução do spread

Redução no spread em 0,1%. 

Válida quando todos os titulares do crédito são jovens com idade até 35 anos, inclusive.

 

Taxa Variável indexada à Euribor a 12 meses acrescida de spread a partir de 0,8% (*). TAEG 4,3% | TAEG 3,7% com vendas associadas facultativas(*)

 

Taxa Fixa ou Mista até 30 anos acrescida de spread. TAEG 4,3% | TAEG 3,6% com vendas associadas facultativas(*)

 

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao Crédito Habitação na GamaLife e Conta Pacote. A validação da detenção destes produtos é feita mensalmente. A não manutenção dos produtos exigidos implica a perda dos benefícios na redução do spread ao final da 3ª prestação.

 

Exemplo: se um titular tiver 34 anos e o outro 35 anos têm direito a esta redução no spread. Se um titular tiver 35 anos e o outro 36 anos já não podem usufruir da redução no spread.

Crédito Habitação Jovem: Temos soluções inovadoras

  • Os teus pais ou familiar próximo podem pedir um empréstimo Multisoluções para te ajudar (TAEG 5,2% | TAEG 4,6% ) com vendas associadas facultativas(*)

    Os teus pais, ou familiar próximo,  podem hipotecar a casa ao novobanco, para pedir um empréstimo Multisoluções que te pode ajudar a pagar a entrada da tua casa, reduzir o montante do teu financiamento e com isso baixar a prestação, baixar o teu spread e diminuir o peso da prestação face aos teus rendimentos, o que pode ser importante para a aprovação do teu crédito.

    Por outro lado os teus pais podem beneficiar:

    • Do mesmo spread do empréstimo de aquisição ou construção atribuído ao teu crédito habitação a partir de 0,8%(*);
    • De um prazo do empréstimo alargado, até à idade do titular mais velho atingir os 80 anos, no final do empréstimo;
    • De Seguro de Vida com cobertura proporcional a 50% para ambos e isenção de obrigatoriedade de seguro vida a partir dos 65 anos, o que lhes permite também reduzir o valor do prémio a pagar;
    • Isenção das comissões de avaliação, estudo de processo e formalização.
Destinatários

Para jovens até aos 35 anos.

Requisito

Estas soluções implicam a participação dos pais ou familiar próximo.

Características Gerais

Para os Jovens

  • Para Habitação Própria Permanente até 90% do valor da avaliação da casa ou 90% do valor de escritura (é escolhido o menor valor);
  • Para outras finalidades - casa de férias, casa para arrendamento - até 80% do valor da avaliação da casa ou 80% do valor de escritura (é escolhido o menor valor).

O valor de avaliação ou o custo estimado de obras e construção é sempre calculado por avaliadores contratados pelo novobanco e certificiados pela CMVM.

  • Taxa variável, indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread a partir de 0,9% (*). 
  • Taxa Fixa, aplicável durante todo o prazo do contrato, de 2 a 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, acrescida de spread.
  • Taxa mista, num período inicial de 2 a 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, a taxa é fixa acrescida de spread. No restante prazo a taxa é variável indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread.

  • Idade menor ou igual a 30 anos: prazo máximo de 40 anos;
  • Idade 31 a 35 anos: prazo máximo de 37 anos;
  • Idade maior que 35 anos: prazo máximo de 35 anos.

A idade do titular mais velho não pode exceder os 75 anos no final do empréstimo.

  • Os empréstimos serão garantidos por hipoteca da habitação, e terreno no caso da construção. A hipoteca do bem financiado poderá ser substituída, parcial ou totalmente, por hipoteca de outro imóvel.
  • Podes também recorrer a fiadores para assegurar o pagamento do empréstimo.

  • O Crédito Habitação é liquidado, automaticamente, com o pagamento da última prestação.
  • Caso seja liquidado antecipadamente, para empréstimos com taxa fixa aplica-se uma percentagem sobre o capital amortizado de 2%.
  • Caso seja liquidado antecipadamente, para empréstimos com taxa variável aplica-se uma percentagem sobre o capital amortizado de 0,5%.
  • De acordo com o DL 80-A/2022, de 25 de Novembro, os pedidos de reembolso antecipado de contratos de crédito para aquisição ou construção de habitação própria permanente com taxa variável, estão isentos do pagamento da comissão até 31/12/2023. 
  • De acordo com o DL 74-A/2017, de 23 de Junho, os pedidos de reembolso antecipado por motivos de morte, desemprego ou deslocação profissional, estão isentos do pagamento da comissão. 

Para os pais ou familiar próximo

  • 80% do valor da avaliação da casa.
  • O montante do empréstimo não deve ser superior ao valor necessário para aquisição do imóvel dos filhos, ou seja, o Empréstimo do filho + Empréstimo dos pais ou familiar próximo = Valor de Aquisição da casa
    do filho + custos com a escritura e Registos.

O valor de avaliação ou o custo estimado de obras e construção é sempre calculado por avaliadores contratados pelo Banco e certificiados pela CMVM.

  • Taxa variável, indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread.
  • Taxa Fixa, aplicável durante todo o prazo do contrato, de 2 a 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, acrescida de spread.
  • Taxa mista, num período inicial de 2 a 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos, a taxa é fixa acrescida de spread. No restante prazo a taxa é variável indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread.

  • Até aos 50 anos o prazo máximo é de 30 anos, desde que a idade do titular mais velho não exceda os 75 anos.
  • A partir dos 50 anos o prazo máximo é de 30 anos, até a idade do titular mais velho atingir os 80 anos no final do empréstimo.

  • O Crédito Habitação é liquidado, automaticamente, com o pagamento da última prestação.
  • Caso seja liquidado antecipadamente, para empréstimos com taxa fixa aplica-se uma percentagem sobre o capital amortizado de 2%.
  • Caso seja liquidado antecipadamente, para empréstimos com taxa variável aplica-se uma percentagem sobre o capital amortizado de 0,5%.
  • De acordo com o DL 80-A/2022, de 25 de Novembro, os pedidos de reembolso antecipado de contratos de crédito para aquisição ou construção de habitação própria permanente com taxa variável, estão isentos do pagamento da comissão até 31/12/2023. 
  • De acordo com o DL 74-A/2017, de 23 de Junho, os pedidos de reembolso antecipado por motivos de morte, desemprego ou deslocação profissional, estão isentos do pagamento da comissão.

Condições Redução Spread

Reduza o spread em 0,5% com o Pack Primeiro Banco 

Domiciliação do Ordenado: Corresponde a transferências mensais dos ordenados ou pensões caracterizadas com os tipos de vencimento "08" ou "11". Outro tipo de movimentos poderão ser considerados mas obrigam a critérios mínimos de montante, superior a 250€, e prazo mínimo de permanência regular de 4 meses.

Conta Pacote: É uma conta à ordem com um conjunto de produtos e serviços associados que, por estarem agregados e serem subscritos em conjunto, beneficiam de condições e de uma comissão vantajosa.

Reduza o spread em 0,2% com o Pack Proteção

Seguro (Gamalife) Associado ao Credito Habitação. Seguro que garanta o pagamento integral do capital em dívida por morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva para todos os titulares não isentos.

Seguro Multirriscos da GNB Seguros, fórmulas Maxi ou Top, associados ao Crédito Habitação.

Pode optar pela contratação dos seguros junto de segurador da sua preferência, desde que a apólice contemple as coberturas e os requisitos mínimos equivalentes, não se aplicando nesse caso esta redução de spread de 0,2%.

outras condições para ReduÇÃO DE spread
Para clientes até 35 anos.até 0,1%
Em empreendimentos selecionados pelo Banco.até 0,3%
Para compra de casa com classificação energética A+, A e B.até 0,1%

Taxa Variável: 

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 4,3%; TAN Variável de 3,745% (Euribor 12 m de 2,245% de janeiro 2026 e spread de 1,50%); Prestação de 694,25€; MTIC: 264.253,22€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 215,50€. Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO de 16,20€ (IS incluído).

Com efeito das vendas associadas facultativas (*) TAEG de 3,7%; TAN Variável de 3,045% (Euribor 12 m de 2,245% de janeiro 2026 e spread de 0,80%); Prestação de 636,05€; MTIC: 244.040,29€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 206,39€. Comissão de Manutenção Mensal de Conta Pacote de 8,22€ (IS incluído).

Para um empréstimo de 150.000€ a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 60%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): 2.233,20€; Comissões e Despesas regulares: Seguros Multirriscos (prémio anual 122,63€).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao Crédito Habitação na GamaLife e Conta Pacote.

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar.

A taxa de juro aplicada poder assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

 

Taxa Mista 2 anos:

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 4,3%; TAN Fixa de 3,720% (Taxa Fixa 2 Anos de 2,220% e spread de 1,50% ) seguida de TAN Variável de  3,745% (Euribor 12 m de 2,245% de janeiro 2026 e spread de 1,50%); 24 prestações mensais de 692,12€ e 336 prestações mensais de 694,13€; MTIC: 264.163,21€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 215,47€. Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO de 16,20€ (IS incluído).

Com efeito das vendas associadas facultativas (*): TAEG de 3,6%; TAN Fixa de 3,020% (Taxa Fixa 2 Anos de 2,220% e spread de 0,80% ) seguida de TAN Variável de 3,045% (Euribor 12 m de 2,245% de janeiro 2026 e spread de 0,80%); 24 prestações mensais de 634,03€ e 336 prestações mensais de 635,94€; MTIC: 243.952,48€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 206,35€.  Comissão de Manutenção Mensal de Conta Pacote de 8,22€ (IS incluído).

Para um empréstimo de 150.000€ a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 60%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): 2.233,20€; Comissões e Despesas regulares: Seguros Multirriscos (prémio anual 122,63€).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao Crédito Habitação na GamaLife e Conta Pacote.

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar.

A taxa de juro aplicada poder assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

Taxa Mista 5 anos:

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 4,6%; TAN Fixa de 4,009% (Taxa Fixa 5 Anos de 2,509% e spread de 1,50% ) seguida de TAN Variável de  3,745% (Euribor 12 m de 2,245% de janeiro 2026 e spread de 1,50%); 60 prestações mensais de 716,90€ e 300 prestações mensais de 697,26€; MTIC: 272.511,39€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 218,93€. Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO de 16,20€ (IS incluído).

Com efeito das vendas associadas facultativas (*): TAEG de 3,9%; TAN Fixa de 3,309% (Taxa Fixa 5 Anos de 2,509% e spread de 0,80% ) seguida de TAN Variável de 3,045% (Euribor 12 m de 2,245% de janeiro 2026 e spread de 0,80%); 60 prestações mensais de 657,68€ e 300 prestações mensais de 639,06€; MTIC: 251.928,19€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 209,83€.  Comissão de Manutenção Mensal de Conta Pacote de 8,22€ (IS incluído).

Para um empréstimo de 150.000€ a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 60%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): 2.233,20€; Comissões e Despesas regulares: Seguros Multirriscos (prémio anual 122,63€).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao Crédito Habitação na GamaLife e Conta Pacote.

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar.

A taxa de juro aplicada poder assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

Taxa Fixa: 

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 6,4%; TAN Fixa de 5,697% (Taxa Fixa 30 anos de 4,197% e spread de 1,50%); Prestação de 870,32€; MTIC: 328.390,15€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 240,59€. Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO de 16,20€ (IS incluído).

Com efeito das vendas associadas facultativas (*): TAEG de 5,7%; TAN Fixa de 4,997% (Taxa Fixa 30 anos de 4,197% e spread de 0,80%); Prestação de 804,96€; MTIC: 305.604,82€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 231,68€. Comissão de Manutenção Mensal de Conta Pacote de 8,22€ (IS incluído).

Para um empréstimo de 150.000€ a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 60%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): 2.233,20€; Comissões e Despesas regulares: Seguros Multirriscos (prémio anual 122,63€).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao Crédito Habitação na GamaLife e Conta Pacote.
 

Multisoluções Familia - Taxa Variável:

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 5,2%; TAN Variável de 3,045% (Euribor 12 m de 2,245% de janeiro 2026 e spread de 1,50%); Prestação de 228,36€; MTIC: 95.223,08€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 370,20€ (**). Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO de 16,20€ (IS incluído).

Com efeito das vendas associadas facultativas (*) TAEG de 4,6%; TAN Variável de 2,937% (Euribor 6 m de 2,137% de janeiro 2026 e spread de 0,80%); Prestação de 209,11€; MTIC: 88.902,19€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 362,06€ (**). Comissão de Manutenção Mensal de Conta Pacote de 8,22€ (IS incluído).

Para 2 titulares de 50 anos. Empréstimo Multisoluções de 50.000€ a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 80%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): 545,00€; Comissões e Despesas regulares: Seguros Multirriscos (prémio anual 122,63€).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao Crédito Habitação na GamaLife e Conta Pacote

(**) A partir dos 65 anos de idade o valor do prémio de seguro de vida considerado para calculo de TAEG e MTIC é de 0€ por força da não obrigatoriedade da sua contratação

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar.

 

Transferências - Taxa Mista 5 Anos:

Sem efeito das vendas associadas facultativas: TAEG de 4,5%; TAN Fixa de 4,009% (Taxa Fixa 5 Anos de 2,509% e spread de 1,50% ) seguida de TAN Variável de  3,745% (Euribor 12 m de 2,245% de janeiro 2026 e spread de 1,50%); 60 prestações mensais de 716,90€ e 300 prestações mensais de 697,26€; MTIC: 270.278,19€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 218,93€. Comissão Trimestral de Manutenção de Conta DO de 16,20€ (IS incluído).

Com efeito das vendas associadas facultativas (*): TAEG de 3,8%; TAN Fixa de 3,309% (Taxa Fixa 5 Anos de 2,509% e spread de 0,80% ) seguida de TAN Variável de 3,045% (Euribor 12 m de 2,245% de janeiro 2026 e spread de 0,80%); 60 prestações mensais de 657,68€ e 300 prestações mensais de 639,06€; MTIC: 249.694,99€; Prémio de Seguro Vida anual médio de 209,83€. Comissão de Manutenção Mensal de Conta Pacote 8,22€ (IS incluído).

Para um empréstimo de 150.000 € a 30 anos, num total de 360 prestações, LTV de 60%, com garantia hipotecária.

Comissões e Despesas iniciais (Inclui ISUC): Isento; Comissões e Despesas regulares: Seguros Multirriscos (prémio anual 122,63€).

(*) Pressupõem a subscrição dos seguintes produtos:  Domiciliação de vencimento; Seguro multirriscos do Imóvel na Mudum; Seguro Vida associado ao Crédito Habitação na GamaLife e Conta Pacote.

As flutuações da Taxa de juro podem implicar o aumento do montante a pagar.

A taxa de juro aplicada poder assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

Temas úteis

Taxa Fixa, Variável ou Mista

g

Taxa Fixa, Variável ou Mista

Documentos necessários à aprovação do Crédito Habitação

g

Documentos necessários à aprovação do Crédito Habitação

Incumprimento de contratos de crédito e a rede extrajudicial de apoio

Abertura conta online

Incumprimento de contratos de crédito e a rede extrajudicial de apoio

Documentação

Informação pré-contratual de carácter geral Informação pré-contratual de carácter geral

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